城商銀行特色化發展道路思考心得

經過多年發展，城商行這隻銀行業新生代的能量開始厚積薄發。去年的城商行動作頻頻，在資產質量、經營規模、業務創新等諸多方面取得長足進步，並顯現出不可忽視的影響力，吸引各方資金力量紛紛湧入，彰顯着耀眼的資本潛力。本文將從當前形勢下城商行的各種品牌特色，品牌表現形式，針對品牌發展應制定何種經營對策來分析品牌效應對城商行的影響。

一、城商行的特色化戰略在當前的發展情況。

現在，越來越多的城商行完成了更名跨區域經營。隨着一輪輪擴張運動的開展，城商行角逐於各大中型城市之間。樹立品牌形象，加強特色化品牌建設就成為了城商行新的發展方向。現如今，城商行已從區域化金融向全國範圍內輻射，老生常談的特色品牌推廣成為開拓疆土的新武器。在當今，由於金融需求日益多元化，所以差異化、特色化發展是城商行未來發展的必然趨勢，不同城商行之間的定位將呈現出明顯的區別。

經過十多年的發展，城商行羣體逐漸形成階梯式分層。以北京銀行等上市城商行為代表，一部分實力強發展快的城商行，以“做大做強綜合定位型”為戰略，朝着全國性、綜合性銀行的目標發展。而城市商業銀行充分發揮自身在當地中小企業業務方面的先發優勢，始終堅持並不斷深化服務中小企業的市場定位，做深做透中小企業業務，形成專業化經營模式，打造中小企業特色銀行；還有一部分城商行從當前銀行服務薄弱環節入手，選擇其他銀行尤其是工、農、中、建等大型銀行不涉及或很少涉及的業務領域作為市場定位，以避開同質化競爭，形成差異化定位和競爭優勢，實現特色化發展。山東臨沂的臨商銀行經過對外跨區域設立寧波分行和其下屬的北侖支行、慈溪支行，這幾家在外地設立的銀行，充分融入當地市場，逐漸形成各具特色的經營側重點，形成了旗幟鮮明的風格，產生了良好的經濟效益，同時立足本地實際，繼續擴大本行在臨沂市所屬各縣的影響力，積極開拓縣級市場，陸續建立了多家縣級支行，在寧波和臨沂地區樹立起了良好的企業形象，使“服務中小企業”的特色化經營理念深入大眾。為企業的進一步發展奠定了良好的基礎。

經過多年的改革與發展，城商行正處於未來發展的關鍵點。中國銀監會明確了城商行未來的發展方向為“走差異化、特色化發展道路”。毫無疑問，進入後金融危機時期，在銀行監管尤其是資本監管日趨嚴格、經濟週期性波動加劇及經濟轉型加快推進，以及多層次銀行體系逐步建立的大背景下，城商行只有找準定位，明確方向，與國有銀行、股份制商業銀行實施差異化競爭，並形成自身特色，創出資深銀行的品牌效應，才能在未來的競爭中取勝。

二、城商行特色化創新的不足。

1、我國商業銀行自主創新能力不足，產品往往習慣於“跟風”，而金融產品不像工業產品那樣有專利保護，任何一項新的、有利可圖的金融服務品種，都有可能在短時間內被其他機構所引入，這種極易被仿效的特點，使得某一銀行的產品或服務想要與其他銀行區別開來都是一件很難的事情。

2、特色化的理念不夠成熟。一些商業銀行還沒有意識到品牌戰略的重要性，或是雖然從形式上接受了特色發展，但卻錯誤地理解了其內容和實質，往往覺得特色就是做廣告、招牌、標誌和圖案設計，只浮於表面形式，卻沒有接觸到創新的實質內容。

3、特色化創新的力度不夠。儘管我國商業銀行品牌意識有所增強，但不論是銀行產品的創新，還是服務上的改革，或是人員的培訓上都還缺乏特色化的創新。墨守成規、欠缺主動服務性，銀行主要利潤收入仍侷限於“收貸、放貸、吃利息”等早期形成的基本業務上，創新的力度不足。

4、沒有形成統一創新管理模式。突出表現在特色化戰略在上下級行之間、部門之間的執行缺乏整體性和一致性，直接影響了品牌戰略的效果。特色品牌產品基本上由各業務部門分散營銷，缺乏整合；不能形成直接的戰鬥力。

三、在特色化經營中城商行應採取的對策。

1、產品創新打造品牌含金量。

對於銀行來説，傳統的競爭主要集中在產品和服務方面。隨着銀行業同質化競爭的日益嚴重和外資銀行的異軍突起，品牌建設被越來越多的同業視為贏得客户忠誠的法寶。同時，客户的金融意識不斷增強，客户不再只是簡單地選擇一種產品或服務，而是有意識地挑選某種品牌，是一種信賴與情感的歸屬。

2、找準方向，形成特色。城商行定位並發展為特色銀行，關鍵在於找到有潛力的領域，做出特色。

從目前來看，可以從以下幾方面尋找潛在特色領域：第一，從當地經濟金融發展特色或區位優勢入手，開發特色產品或服務；第二，依託大股東資源，形成與其他銀行的差異化競爭和特色發展。第三，從目前相對比較薄弱的金融服務領域尋找商機，如小企業金融服務、農村信貸等；第四，開發新產品，形成先發優勢。

3、利用好已經產生的影響力，走特色化道路。

城商行在金融品牌建設中，一方面要利用已經樹立的市場形象介紹新產品品牌，這樣通常會容易吸引消費者注意；另一方面要繼續推廣已被顧客熟悉並經過多年使用的產品品牌，借用原有品牌影響力重新培育一個新品牌。從而延續原有品牌生命力，擴大品牌核心價值；增加人性化、個性化內涵；重視保留忠誠客户；形成不同檔次與定位的特色策略。

4、銀行各部門應密切合作，共同為企業的創新出力。

金融品牌的建設與提升是一個長期的過程，並非一朝一夕就能完成。離不開各部門台前幕後的支撐保證。銀行每一個品牌的推出，無不體現了銀行的經營策略，需要市場調研、科研開發、系統支持等部門的合作。所以説部門合作效率的提升，對整個城商行的發展都很有利。在平常的經營中應加強各部門相互支持的影響力。