銀行營銷個人心得範文模板

當我們積累了新的體會時，不如來好好地做個總結，寫一篇心得體會，它可以幫助我們瞭解自己的這段時間的學習、工作生活狀態。那麼好的心得體會是什麼樣的呢？以下是小編為大家收集的銀行營銷個人心得範文模板，歡迎大家借鑑與參考，希望對大家有所幫助。

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一、微笑

微笑，是自信的一種流露，是無聲的語言，傳遞着友好的信息。櫃枱是銀行的窗口，我們迎接客户時，微笑能拉近我們的距離，為我接下來的服務與營銷創造了條件。

二、知識技能

有一句話説得好：人與人之間的差別其實就是學習本事的差別。由於個人素質、經驗、訓練程度的差異造成服務水平的高低，所以我

們要經過學習和培訓，熟練掌握各種產品的特點和分析適用人羣，向客户作個性化的推介，比如向中高端客户推介本外幣通知存款、利得盈、信用卡等產品，向普通客户推介本外幣一本通、借記卡、代理業務。掌握各項業務的操作規程，提高自身分析和處理問題的本事，提高服務質量，增強客户的滿意度和忠誠度，從而留住了客户，贏得客户的信任，為進一步營銷打下基礎。

三、換位思考，加強溝通

我們要樹立“換位思維”的思想，從客户的角度出發，想客户之所想，急客户之所急，加強溝通。我們要做一個最佳聽眾，認真傾聽客户的需求。從客户的角度出發，適時為客户提出貼合客户利益的理財提議，這樣才能與客户實現真正的溝通，為客户供給全方位的服務，讓客户獲得超出期望值的需求。

以上幾點需要在平時的工作中日積月累，需要在平時的工作中訓練及培養。因為此刻的銀行已向營銷型轉化，營銷是一個過程，是我們日復一日工作的一個目標。我們櫃員僅有做好了以上幾個環節後，才能夠更好的做好服務客户的最終一步。

四、有的放矢，做好差異化營銷

營銷中的“二八法則”告訴我們：企業80%的利潤是由20%的客户創造的，而80%的其他消費者只創造了20%的利潤。如何挖掘優質客户、留住老客户、爭取新客户是當務之急。銀行有着得天獨厚的優越性，它掌握着很多的客户資料，我們能夠根據顧客的年齡、性別、職業、收入、文化程度等情景進行市場細分，根據不一樣顧客的不一樣需求，供給差異化的便利性服務和支持性服務以到達優質服務的無差異性。

對待高端客户或老客户時，如果你能主動的招呼客户，準確地稱呼某先生或某小姐，表示對客户的熟悉，使客户有被重視的感覺，這時再順勢推銷新產品，相信有事半功倍的效果。又如，對第一次接觸銀行的新客户，應主動熱情介紹服務品種、方式，適時為客户理財當好參謀，準確快捷地做好每筆業務，給客户留下良好印象。對異所大客户，能夠向其介紹理財卡、信用卡、理財產品等，或問其是否住在我行附近，爭取做好異所轉存工作。當有人開户時，我們應進取介紹借記卡，在為其辦理的過程中，適時推薦我行的電子產品，在推薦電子產品時應注意兩點：第一，對於新開電子產品的客户，不要一開始只介紹產品的`使用方法，因為他們不瞭解，辦理時間有限，他們往往會拒絕。而要讓他們對你所推薦的產品產生興趣，比如上網購物、不用去移動廳交話費、淘寶網等等，給他辦完了，再給他介紹怎樣使用，或叫來大堂經理給他講解。電子產品抓一個，辦一個。但作為銀行的生命線——存款，只能以人為主。我們只能以服務讓每一位客户滿意，持之以恆的服務好我們的客户，以我們的服務留住客户，已到達留住存款的目的。我們櫃枱人員還應學會從人羣中分辨出那些是異所的優質客户，那些有可能是未來的優質客户。當然做到這些很難，因為無章可循，唯靠多年的工作，用心去發現，才有可能得到一些經驗。

以上便是我作為一名櫃枱人員，經過多年的櫃枱工作，用心去尋找關於銀行櫃枱營銷的一些心得。

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我在櫃面工作有一年多了。櫃枱，這個銀行與客户面對面溝通和交流的方寸之地，為銀行與客户之間增添了濃濃的感情色彩。櫃員作為銀行的一線工作人員，是客户瞭解銀行的門户，代表的是整個銀行的形象。同時，也是面對客户最多的人員，所以櫃員的營銷更為直接、有效。櫃枱營銷，是銀行營銷的一種促銷手段，從狹義上講就是利用現有的櫃枱和人員，為客户辦理的業務的同時，把客户需要的其他金融產品推銷給客户。那麼，如何做好櫃枱營銷，最大限度地滿足顧客的需求，培養顧客的忠誠度，取得競爭優勢呢?以下是我在櫃面工作的心得體會。

一、微笑、優質服務微笑，是自信的一種流露，是無聲的語言，傳遞着友好的信息，是人們交往中最豐富、最有感染力的表情。櫃枱是銀行的窗口，櫃枱員工的精神面貌代表着銀行的管理水平和形象。櫃員的營銷技巧和熱情是決定銀行金融產品市場佔有率重要因素之

一。如果客户來到我們的櫃枱前時，看到的是櫃枱裏一張毫無表情的臉，客户還會再來嗎?無論是工作壓力太大，還是累了，不管什麼原因，都不能擺出一付債主的臉。這樣會使客户感覺他是不受歡迎的人，將會引起客户的不滿，把許多客户拒之門外。説實在的，面對這世界上各種各樣的人，要使每個人對自己的工作百分之百滿意是很難的。那麼，我們應該怎樣做呢?微笑就是無往不利的武器。保持良好的心態，養成微笑的習慣，這對於自己毫無損傷，但卻已經給別人產生良好的印象，在別人的心中引起快樂的共鳴，使客户走進銀行時感覺到撲面而來熱情，即使是初次到銀行辦理業務的客户也不會感到畏懼。只要我們真情付出，一定會得到回報，為別人帶來快樂，將使自己更加快樂。我們發自內心的微笑，已經很大程度的提高了客户的滿意度，也使我們對產品的營銷得以繼續。櫃枱作為銷售渠道，不僅僅是存取款業務，代收代繳各種費用、多種形式的理財等等新業務品種不斷推出，這無疑給櫃枱增加了壓力。櫃員如果從開始營業到營業終了面前都是排着長龍，那麼哪有時間和精力開展營銷?所以，我們要地將零散客户辦理的簡單業務引導到自助設備、網上銀行、電話銀行等渠道上，適當減輕櫃枱人員的工作壓力，可專門辦理一些複雜業務，同時積極展開營銷，這樣，不但減少了排隊現象，提高了辦事效率，也為客户節省下大量時間，服務水平最終得到了保證為客户提供了優質高效的服務。

二、瞭解所營銷的產品首先，我們需要全面的瞭解產品的用途，通過學習和培訓，熟練掌握各種產品的特點，找到適合該產品的客户羣，向客户作個性化的推介。在面對客户的諮詢時，做到應答自如，體現櫃員的專業性。因為專業，營銷才更有力度。只有我們堅定信念才能使客户相信我們的推薦，願意接受我們的建議。就我行的理財產品為例，我們會分別推出5萬起售、10萬起售、50萬起售還有面向高端客户的100萬、200萬的理財產品，在產品的時間上我們有一個月的月月有約和月計劃，也有時間長一點的兩三個月的'產品，還有時間更長的，在短期理財方面，我們有兩三天的週末理財和七日有約，這就需要我們的做好對新產品的學習，瞭解每一期我們推出的是怎樣的產品，多少錢起售、時間的長短以及利率是多少，這樣在客户向我們諮詢時，才可以將適合的產品推薦給客户。週五，一女士在我們興化支行營業部的櫃枱辦理有折存款業務，我們的櫃員在為客户辦理時，發現客户的存摺上有200多萬員餘額，就向客户推薦定期存款，但客户解釋説這筆錢下週是要轉到企業賬户上的。櫃員瞭解到這個客户是某企業的總經理，於是櫃員向客户推薦了我行的週末理財產品，週五下午開始做，週一早上到賬，不影響客户把錢轉到對公賬户，客户對此很感興趣，併購買了我行的週末理財產品。至今，該客户已經在我行做了很多期的週末理財新產品，並介紹家人朋友在我行購買了其他的理財產品。

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電子銀行是現在各大商業銀行的發展重點和發展方向，隨着電子商務市場的日趨完善和健全，人們會越來越多的應用在線支付手段，而且追求的目標是最安全，最快捷，最便宜，最有效率的方式。伴隨電子銀行成為銀行發展主渠道的`浪潮中，作為一個剛剛入行的新員工，在電子銀行櫃面服務和營銷中，我總結出了以下幾點心得體會。

第一，瞭解電子銀行產品。所謂“生平多閲歷，胸中有丘壑”。建行的電子銀行渠道多、功能全、易使用、保安全。瞭解我行電子銀行的優勢，找到適合該產品的客户羣。個人網銀而言，我們主要向兩類人推廣。第一類，主要是年輕人。年輕人的思想比較開放，更加容易接受新的思想。現在電子商務盛行，年輕人對網購比較熱衷，電子銀行也就成為了年輕人的必需品了。第二類主要是商務人士，商務人士需要實時掌握資金動向，更有效率地轉賬匯款，因此電子銀行可以為他們提供一個省時省力的平台。“電子銀行是移動銀行，足不出户在自己家就可以辦理銀行業務。”

第二，瞭解客户的心理。我在營銷過程中發現，大部分客户並不在乎費用，而是在乎付出費用後，能得到什麼樣的服務。客户使用網上銀行交易不僅可以節省交易時間，更能省去在櫃枱排隊的時間，同時自助操作更能滿足客户的需求。真誠地詢問客户是否需要開通網上銀行，就資費問題，可以強調免費;是否開通短信服務，當然資費問題清楚明白的告知。我每次為客户開通網銀後，都會提示客户登入銀行官方網，激活網銀，強調其使用便捷的功能。在這種情況下，客户一般都會接受，如果我營銷的這個客户真的使用了我行的電子銀行，並且確實覺得方便，那麼他便會對我行產生信任感，更有利於我們做其他產品的營銷，甚至會推薦給他周圍的朋友，這便形成了潛在客户。

第三，發揮團隊的精神。大堂經理，負責幫助客户填單、櫃面引導。業務顧問、高櫃，發掘目標客户，辦理相關手續。每開通一户網銀，電子銀行激活人員就積極地幫客户在體驗機上改好新用户名和新密碼，並且還給客户演示一些重要的功能，防止出現客户開通後使用時問題重重的局面。通過員工的配合，我們的電子銀行業務一定會蒸蒸日上。

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最近參與了工行兩個營業部的服務營銷項目，通過對環境設施的整改，營銷環境的'建設，提高服務規範，對客户進行個性化營銷等方式幫助網點提高服務能力。

一、環境設施標準化。按照統一模式，對營業網點重新規劃服務區域，完善各功能分區，將網點劃分為現金區、非現金區、自助服務區、諮詢休息區、理財服務區，vip貴賓室等六大區域，統一安裝並有醒目的標示。配置了傘架、雨散打氣筒等便民設施，添置了玻璃擦等衞生設施，擺放了綠色觀賞植物，貴金屬櫃標註當日價格。通過5s管理，物品擺放整潔有序，資料架、廣告牌、榮譽牆整齊規範，電子顯示屏每天把天氣預報、雨雪天的温馨提示以及新發行的理財產品、國債和各項優惠活動滾動，讓顧客置身於温馨服務之中，彰顯了工行與眾不同的客户服務觀。

二、服務標準規範化。為提高服務規範化，營業網點每天的晨訓從檢查儀容儀表，從微笑服務，從站立微笑迎接第一批客户開始，從規範化服務的每一個細節開始。要求網點從穿着打扮、身體姿勢、服務語言、工作效率到面貌都必須規範，真正做到着裝整潔、舉止端莊、主動熱情、周到快捷。

三、客户服務個性化。為提高服務效率和效能，需加強客户引導分流，積極推行個性服務。對大堂經理服務枱重新進行設置，把客户必須填寫的單據，都製作了範本，放置在服務枱的外圍周邊，方便客户對照填寫。充分發揮大堂經理在客户引導分流和識別中高端客户中的關鍵作用，第一時間把握客户需求，區分複雜業務和簡單業務、將客户分流到不同業務窗口和自助服務區，實施“差別化、個性化”服務，最大限度滿足客户需求和縮短客户等待時間，提高服務能力。

四、服務檢查嚴格化。該部採取多種形式加強服務檢查，定期檢查和不定期檢查相結合，實地檢查和遠程檢查相結合，安排專人不定期觀看遠程，對網點的服務情況進行檢查，檢查結果每月通過《服務》進行，對違反服務規範的網點和個人嚴格按服務質量管理辦法進行扣罰，以此帶動全行服務執行能力的提升。

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一、紮實的產品知識

首先，我們應該對所營銷的產品要有一個全方面的認識，從產品功能、產品的特點、相對優勢到如何使用等，都要做到心中有數，這樣才能在給客户介紹的時候底氣十足。其次，要對市場要有一定的瞭解，銷售任何一款產品除了要掌握產品本身之外，我們還需要將其準確定位，找準其市場發展方向，才能提高它的市場競爭力。

二、樹立營銷意識和協作精神

作為一名前台工作人員，每一位客户都是我們業務發展的對象。首先要樹立良好的營銷服務意識，讓營銷成為我們日常工作的一部分。清楚了這一點，我們就要珍惜機會，抓住每一位客户，把最好的產品介紹給他們，讓客户瞭解和信賴我們的產品並且接受我們的產品。

三、積極的工作心態

一個人的心態在很大程度上決定了一個人人生的成敗。我們每天都會面對不同的客户羣體，往往在一些細節上的東西，會影響到我們與客户的交流，影響到產品的銷售，造成客户拒絕我們的產品。對於客户的`拒絕，我們應當用積極的心態去看待，千萬不要心灰意冷，把客户拒絕的原因加以分析，找出客户拒絕的真正原因，進行認真的總結，以便在今後的工作當中再次遇到同樣的情況就會有更好的銷售方法。

四、注重營銷技巧

我們面對的是廣大客户羣，在與客户溝通的過程當中，要充分了解他們的需求，注意營銷的技巧，把合適的產品推薦給合適的客户。不能為了銷售而銷售硬把產品強塞給客户，這樣不僅會使客户反感，也會降低客户對我行的忠誠度。所以，在客户進門的時候，我們不能直來直去的營銷，應該察言觀色、投其所好，營造一種輕鬆愜意的氛圍，瞭解客户的真實意圖，這樣就會拉近我們與客户的距離，為營銷做下一步鋪墊，進而一步步水到渠成的完成銷售。

五、做好銷售服務

在銷售產品的時候，我們應該對客户提示其所將要購買的產品進行完整系統的説明，並揭示風險等，以提高客户對我行產品的瞭解程度和信任度，為今後給客户推薦其他相關產品打下一個良好的基礎。

營銷並不是一門很高深的學問，我們只要用心去做，努力去做，認真去做，我相信我們一定能夠做到更好，我們的業務發展才會更快，我們職業生涯才會更好的美好。