成功家庭理財的之道

理財現在已經是大熱門的話題了，對於這方面我在這裏有一點點的經驗和大家分享一下。以下是本站小編為大家整理的關於成功家庭理財的之道，歡迎閲讀!

成功家庭理財的之道一

首先第一桶金的積累是不容易的，如果你還沒有它那麼利用儲蓄是最好的工具。記住公式收入-儲蓄=支出。千萬不要花剩下再存，那樣回存不到你的目標值。

其次當你的現金資產可以達到5萬的時候可以考慮自己的理財計劃了。未思進先思退是很重要的，根據自己的年齡和家庭是既考慮一份適合的保險計劃，主要的是家庭成員意外和醫療保險的補充。支出不要超過家庭收入的10%這是家庭理財的基礎。不論你喜不喜歡保險，你一定不要沒有保險。

再次應該用積蓄的20%用於儲蓄，也就是1萬，以備急用，可以考慮國債，它們的變現性很強。基金的投資也是很必要的發家致富的手段，可以佔到投資的40%也就是2萬。記住要選擇增加淨值的分紅方式。投資性的保險也可以考慮，因為現在的保險公司分紅和盈利能力是很強的。但這兩種投資工具要求的是手中有工具，心中無淨值。如果沒有十年以上的持有耐心是不會得到豐厚的回報的。(俺的基金已經長了5倍案也沒有賣掉，數錢會耽誤它為我繼續掙錢)如果你還年輕可以考慮用剩餘的資產投資股票，在你聽到有人跳樓的消息的時候也就是股市裏麪人最少的時候，把你的資金投入到效益最好的上市公司，在很多人都在向你推薦股票的時候一定要賣出。忠告啊。

如此往復十年你的資產很難不會達到100萬，當然養成的每月存錢的公式你也可以用在為孩子的未來積累財富上面，存一份保險，讓下一代不再從頭開始積累財富，並且會讓他們養成好的理財習慣。

不知道會不會引出玉來，但是我可不希望有板磚飛過來。

成功家庭理財的之道二

如何為自己的家庭設立一個家庭理財規劃方案呢?這是每個家庭都習慣問的問題，家庭理財需要考慮的因素是較為複雜的，究竟如來為自己的家庭設置一個合理的家庭理財計劃呢?這成為了一大重要難題，現在只懂得工作是萬萬不行，想要財富就得懂得管理你的錢財，下面來通過張先生的理財方案看看設定理財方案的五步驟：

張先生今年35歲，目前擔任一家企業的中層管理人員，儘管非常瞭解家庭理財的重要性，但是由於他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規劃自己的家庭財務。隨着股市開始回暖，看着周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開始着急想要加入他們的行列。

第一步：設定理財目標

理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據預期實現時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現不同的理財目標。

“比如對於張先生來説，短期目標可能是為一年後購房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年後子女去海外上大學籌措教育經費，而長期目標可能是為退休養老做好準備。”理財專家舉例説。

第二步：瞭解財務狀況

張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的瞭解，並以此作為制定理財投資計劃的基礎。

資產負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來説，家庭資產包括流動性資產(現金、活期存款等)、投資性資產(股票、債券、基金等)、使用性資產(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產就可得到資產負債率。當家庭的資產負債率低於50%的時候，這個家庭發生財務危機可能性較小。

張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調整。

第三步：評估風險承受能力

我們經常聽到這樣一句話：“股市有風險，入市需謹慎。”事實上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨着風險。

每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應瞭解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權證。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。

此外，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據具體的情況調整投資策略。

理財專家介紹，一般來説，隨着年齡的增長，理財規劃的目標會由年輕時候的“資產累積”轉為“資產增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產保值”，而投資者的風險承受能力也會隨着年齡增長由強變弱。

單身人士由於家庭負擔較少，對於風險的承受能力一般強於已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合。“像張先生這樣的已婚人士出於置業和子女教育經費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。”理財專家説

另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應該在理財規劃時增加儲蓄並選擇較為保守的投資工具。

第四步：選擇投資工具

在制定理財規劃時，客户可以按照理財目標實現時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內動用資金購房，則不應選擇一些套現能力較低的工具。

第五步：尋求專業人士幫助

理財專家建議，理財規劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。

事實上，在理財規劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業人士的幫助。銀行工作人員、理財師和基金經理等專業人士可以為張先生分析家庭財務狀況，辨析投資風險，推薦投資方向，幫助張先生輕鬆實現家庭理財目標。

因此，通過張先生的理財規劃方案，南風金融網小編建議人們在制定理財規劃時，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務狀況，分步驟制定理財目標，然後再製定相應的理財計劃並選擇適合自己的投資工具。